Cartão de Crédito para Negativado e com Score Baixo: Opções e Dicas em 2024
Conseguir um cartão de crédito pode ser um desafio para quem está com o nome negativado ou possui um score de crédito baixo. Mas, existem outras opções para essas situações. Neste artigo, vamos explorar as opções de cartões de crédito para negativados e pessoas com score baixo, explicando de forma clara e direta como você pode conseguir o seu.
Ter um cartão de crédito pode ser fundamental para organizar as finanças, realizar compras online e até acumular pontos em programas de recompensas. No início do segundo parágrafo, vamos abordar as dificuldades enfrentadas por quem possui restrições no nome ou um score de crédito baixo e como superar esses obstáculos.
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Existem diversas opções e estratégias que podem ajudar você a conseguir um cartão de crédito mesmo estando em uma situação financeira complicada. Vamos descobrir quais são essas opções e como escolher a melhor para você.
Entendendo a Situação
O Que é Estar Negativado?
Estar negativado significa que seu nome está registrado em serviços de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, devido a dívidas não pagas. Esse cenário eleva o nível de dificuldade pra s obter crédito no mercado
O Que é Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação que indica qual a probabilidade de uma pessoa pagar em dia suas despesas, construída baseada em uma histórico de pagamentos em dia ou atrasados dessa mesma pessoa, essa pontuação pode variar entre 0 a 1.000 pontos, sendo que quanto mais alta, melhor a pontuação.
- Score Baixo: Geralmente abaixo de 500.
- Score Médio: Entre 500 e 700.
- Score Alto: Acima de 700.
Opções de Cartões de Crédito para Negativados e com Score Baixo
1. Cartões Pré-Pagos
Os cartões pré-pagos funcionam de forma diferentes dos cartões de crédito, pois o crédito disponível nos cartões pré pagos devem ser depositados pelo usuário.
Vantagens:
- Sem Análise de Crédito: Não há consulta ao SPC ou Serasa.
- Controle de Gastos: Ideal para quem quer evitar novas dívidas.
Exemplo Prático:
O Cartão Pré-Pago PagBank permite que você faça recargas no cartão e use para compras e saques. Esse cartão não possui nenhuma taxa, seja mensal ou anual, e é aceito por diversos lugares.
2. Cartões de Crédito com Garantia
Os cartões de crédito com garantia podem ser uma alternativa eficiente. Para obtê-los, é preciso disponibilizar um valor de dinheiro que ficará como garantia, esse valor não é usado no momento das compras, será usado somente em caso de inadimplência e ele determina o limite disponível para compras,.
Vantagens:
- Maior Chance de Aprovação: disponível para usuários com nome negativado ou com score baixo
- Construção de Crédito: Usando corretamente, pode ajudar a melhorar o score.
Exemplo Prático:
O Cartão Banco Inter Consignado disponível para funcionário públicos.
3. Cartões de Lojas
Há algumas redes de lojas que disponibilizam cartões de crédito próprios, na modalidade de crédito e débito e com seu próprio modelo de aprovação, na maioria das vezes, mais flexível.
Vantagens:
- Facilidade de Aprovação: Lojas como Cartão Magazine Luiza têm critérios de aprovação mais acessíveis.
- Benefícios Especializados: Descontos e promoções exclusivas da loja.
Exemplo Prático:
O Cartão Renner pode ser uma boa alternativa se você está com dificuldades de conseguir um cartão de crédito tradicional.
4. Cartões Sem Anuidade e com Serviços Vinculados
Alguns bancos digitais e fintechs oferecem cartões sem anuidade que podem ser obtidos mesmo por quem tem score baixo.
Vantagens:
- Sem Anuidade: Economiza com taxas.
- Aplicativos Intuitivos: é importante usar para facilitar a gestão financeira, traz mais clareza da sua vida financeira e consequentemente ajuda das decisões e encurtando a jornada para se atingir um ou mais objetivos.
Exemplo Prático:
O Nubank é famoso por sua política de aprovação inclusiva e a ausência de anuidade, além de um aplicativo fácil de usar e eficiente.
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5. Cooperativas de Crédito
Essas cooperativas de crédito, oferecem crédito de diversas modalidades e funcionam com um estatuto de cooperativa. Elas podem ser mais flexíveis nas análises de crédito.
Vantagens:
- Políticas Flexíveis: Maior chance de conseguir crédito.
- Taxas Atraentes: Muitas vezes, oferecem taxas de juros menores.
Exemplo Prático:
A Sicredi oferece cartões de créditos e possui regras diferentes dos bancos tradicionais, pode ser uma excelente alternativa para pessoas que buscam mais vantagens.
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Dicas para Aumentar Suas Chances de Aprovação
1. Mantenha Suas Finanças em Dia
É importante negociar e pagar sua dívidas, isso irá ajudar em seu score e remover as restrições financeiras que mantem o nome negativado. Isso pode ajudar a melhorar seu score.
- Dica: Renegocie suas dívidas e realize um novo planejamento para evitar novas dívidas ou atrasos, uma boa estratégias é aumentar as fontes de rendas, sem aumentar os gastos. Assim, poderá pagar as dívidas, fazer uma reserva financeira e investir o dinheiro mensalmente.
2. Utilize Cartões Pré-Pagos Como Treino
Usar cartões pré-pagos pode ajudá-lo a se habituar com o manejo do crédito sem o risco de acumular novas dívidas.
- Dica: Carregue o cartão com um orçamento semanal ou mensal e use-o para suas despesas do dia a dia.
3. Cuidado com a Análise de Crédito
Sempre tenha controle sobre suas consultas de crédito. Essa é uma informação pouco divulgada, mas consultar seu score por muitas vezes, todos os dias, pode diminuir a pontuação do seu score.
- Dica: Evite solicitar múltiplos créditos simultaneamente.
4. Mantenha Seu Nome Limpo
Regularizar suas dívidas, pagando-as irá ajuda a manter seu nome limpo, removendo por completo as restrições do seu nome que ficam registradas no SPC e Serasa.
- Dica: Acesse regularmente o Serasa e veja se seu nome está limpo e suas pendências resolvidas.
5. Faça o Pagamento de Contas em Dia
Pagamentos em dia, mesmo de contas simples como água e luz, ajudam a melhorar sua pontuação de crédito.
- Dica: Usar o débito automático para as contas que são pagas mensalmente, pode ajudar você, para não esquecer de pagá-las mensalmente
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Exemplos de Clientes que Conseguiram Cartões Com Restrição
História de Maria: Conseguindo um Cartão de Lojas
Maria tinha restrições em nome, devidos a dívidas contraídas há muito tempo. Ela escolher o Cartão Renner. E começou a usar seu cartão em compras na loja, mantendo os pagamentos em dia. Gradualmente, conseguiu limpar seu nome e melhorar seu score.
História de João: Utilizando um Cartão Pré-Pago
João estava com score baixo e dificuldade de aprovação em qualquer cartão. O PagBank Pré-Pago foi o cartão escolhido e começou a gerenciar melhor suas finanças. Ele foi se organizando, e com o consumo frequente e pagando as faturas em dia, conseguiu um cartão para utilização internacional.
Conclusão: Cartão de Crédito para Negativado e com Score Baixo: Opções e Dicas em 2024
Conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado ou com score baixo é possível se você souber onde procurar e como melhorar suas finanças. Desde cartões pré-pagos até alternativas oferecidas por lojas e bancos digitais, existem várias opções disponíveis que podem ajudar você a voltar ao mercado financeiro e a recuperar sua credibilidade.
Esperamos que este artigo tenha fornecido orientações úteis para escolher o melhor cartão de crédito para sua situação. Se você já passou por essa experiência ou tem outras dicas, compartilhe nos comentários. Boa sorte na sua jornada para recuperar seu acesso ao crédito!
